Consultas sobre la cartera
La vista central de la cartera muestra todas las posiciones de activos organizadas por tipo de inversión. Los activos están estructurados jerárquicamente, los detalles son accesibles con un simple clic del ratón. Cada banco que autorice el producto puede personalizar los datos que se presentarán para cada tipo de inversión.
Extractos de activos
Los usuarios de Internet pueden crear extractos de activos en línea. Pueden seleccionarse varios resúmenes, como la distribución por categoría de inversión, por divisa, sector económico, etc.
Los valores de los activos se muestran tanto en la moneda de posición como en la moneda de referencia del cliente. Los gráficos y cuadros completan la presentación con resúmenes visuales.
Posiciones y reservas
Para cada posición de activos, el valor total en la divisa de referencia, el precio medio de compra y la ganancia/pérdida actual están siempre presentes. Las posiciones de la cartera están siempre al día y actualizadas gracias a la interfaz en tiempo real con el sistema bancario central. Los saldos de las cuentas también se actualizan inmediatamente cuando se registra una nueva operación, gracias a este principio de mensajería en tiempo real.
Funciones adicionales
Para los gestores de activos profesionales, varios clientes y sus carteras pueden incluirse en el mismo contrato de banca electrónica, lo que permite una visión consolidada de los activos. El módulo de mensajería segura integrado permite intercambiar información con el banco a través de un canal protegido y confidencial.
La introducción de pagos nacionales y extranjeros se facilita mediante funciones de búsqueda y biblioteca para pagos periódicos. Se admiten lectores electrónicos de comprobantes de pago e importación automática de transacciones en formato DTA. Las funciones básicas también incluyen transferencias de cuentas del libro mayor y de órdenes permanentes. Para todos los pagos es posible aplicar una doble verificación, eventualmente activada sólo para pagos de importes predefinidos.
Pagos nacionales y extranjeros
Están disponibles todas las funciones necesarias para las operaciones de pago nacionales suizas, así como para las extranjeras basadas en SWIFT. Las pantallas de entrada reproducen los clásicos resguardos, de tipo rojo y naranja, para los pagos postales. Para los pagos SIC, el banco receptor puede buscarse por nombre o por código. La misma función de búsqueda está disponible para los pagos internacionales, a través de una base de datos de direcciones SWIFT. Los pagos pueden cargarse por adelantado y permanecerán en estado «pendiente» hasta la fecha de ejecución. Cualquier pago que aún no se haya ejecutado puede ser modificado directamente por el cliente, lo que reduce las llamadas al banco y los gastos de back office.
Seguimiento de las órdenes
El avance de las órdenes de pago puede supervisarse a través de las pantallas específicas. El seguimiento de órdenes muestra el estado actual de todos los pagos cargados (en preparación, pendientes, ejecutados, cancelados). Los pagos con el estado «en preparación» o «pendiente» aún pueden modificarse o anularse. Se dispone de varios criterios de selección y ordenación para buscar órdenes específicas. Todas las órdenes de pago pueden imprimirse individualmente o como lista colectiva.
Órdenes permanentes
Las órdenes permanentes se utilizan para el envío de pagos periódicos a intervalos regulares. Los pagos efectivos se generan automáticamente unos días antes de la fecha de ejecución. Después permanecen en estado «pendiente», lo que permite al cliente comprobarlas antes de la fecha de ejecución y modificarlas, o anularlas, en caso necesario.
La negociación de valores está disponible en la aplicación tanto para particulares como para gestores de activos profesionales que necesiten crear órdenes en bloque para muchas carteras. El seguimiento en tiempo real de la ejecución de las órdenes y la integración de un feed de precios de mercado completan el módulo.
Órdenes bursátiles
El banco puede decidir restringir el tipo de valores que pueden negociarse por Internet. La función de búsqueda de valores permite utilizar diferentes criterios: bolsa, tipo de valor, nombre, ISIN o Telekurs. Una vez seleccionado un valor, y con el feed de precios de mercado conectado, se muestra toda la información financiera asociada en tiempo real. Las órdenes de valores admitidas incluyen valores a mercado, limitadas, stop-loss y stop-limit. Cuando se introduce una orden, siempre se muestra el valor indicativo de la transacción. La cuenta de débito/crédito propuesta se muestra con su saldo actual para comprobar la cobertura financiera de la orden.
Seguimiento de las órdenes
Todas las órdenes de valores cargadas se presentan con su estado actual «pendiente», «totalmente ejecutada», «parcialmente ejecutada». Los detalles de todas las órdenes pendientes y ejecutadas permanecen accesibles. La cancelación es posible para cualquier orden aún pendiente o parcialmente ejecutada.
Gestión de activos
Para los gestores de activos externos, es posible gestionar varios clientes dentro de un mismo contrato de banca electrónica. En dicho contrato, los distintos clientes y carteras pueden agruparse en función de su perfil de inversión, estrategia de inversión o cualquier criterio relevante para el gestor de activos. Una vez activado dicho grupo, el gestor de activos puede crear órdenes para todo el grupo. Estas órdenes en bloque pueden ser generadas automáticamente por el sistema aplicando objetivos específicos: el incremento de la posición en un 10%, el incremento del compartimento de acciones hasta un 25%, etc.
Para las órdenes en bloque, se puede activar la doble confirmación, que requiere el visto bueno de un segundo usuario antes de que la orden se envíe al banco.
La aplicación Administración está diseñada para garantizar la apertura rápida y eficaz de contratos de banca electrónica. La aplicación permite definir el contenido de un contrato, los usuarios que pueden acceder y los derechos y limitaciones correspondientes.
Administración de contratos y usuarios
Para los clientes particulares y minoristas, los contratos de banca electrónica suelen ser muy sencillos: un solo usuario, una cartera sin restricciones de funciones. Para los gestores de activos y las empresas, la definición del contrato puede ser más compleja, con numerosos usuarios con derechos específicos de entrada o de control, así como muchos clientes y carteras diferentes en un único contrato.
Derechos de acceso
Los derechos de acceso pueden definirse para cada usuario y para cada contrato: por ejemplo, consulta de carteras, introducción de pagos hasta un importe máximo, negociación de valores. También es posible definir los niveles de importes que harían obligatoria la aprobación por un segundo usuario. Es posible definir y almacenar en el sistema modelos estándar de derechos de acceso. Esto permite la apertura rápida y eficaz tanto de contratos sencillos como complejos.
Gestión de límites
El módulo ofrece a los usuarios la posibilidad de definir límites diarios o mensuales para los pagos enviados por Internet, o para las órdenes de valores. Si se supera el límite, las órdenes seguirán almacenadas pero deberán ser desbloqueadas por otro usuario o cuando ya no se supere el límite.
Integración de soluciones de autenticación fuerte
La aplicación de Administración está interconectada con diferentes sistemas líderes de autenticación fuerte: RSA, Vasco, Entrust. Esto permite evitar el uso de consolas externas para la atribución de tokens SecurID u otros dispositivos de seguridad: todas las funciones y características necesarias ya están disponibles en la aplicación de administración. Esto incluye el restablecimiento de contraseña, sustitución de dispositivos, activación y desactivación.
