Consultas de carteira
A vista central da carteira mostra todas as posições de activos organizadas por tipo de investimento. Os activos estão estruturados hierarquicamente, os detalhes são acessíveis com um simples clique do rato. Cada banco que licencia o produto pode personalizar os dados a apresentar para cada tipo de investimento.
Extractos de activos
Os utilizadores da Internet podem criar extractos de activos em linha. Podem ser seleccionados vários resumos, como a distribuição por categoria de investimento, por moeda, por sector económico, etc.
Os valores do ativo são apresentados tanto na moeda da posição como na moeda de referência do cliente. Gráficos e diagramas completam a apresentação com visões gerais.
Posições e registos
Para cada posição de activos, o valor total na moeda de referência, o preço médio de compra e o ganho/perda atual estão sempre presentes. As posições da carteira são sempre actuais e actualizadas graças à interface em tempo real com o sistema bancário central. Os saldos das contas também são actualizados imediatamente quando uma nova transação é registada, graças a este princípio de envio de mensagens em tempo real.
Funções adicionais
Para os gestores de activos profissionais, vários clientes e as suas carteiras podem ser incluídos no mesmo contrato de banca eletrónica, permitindo uma visão consolidada dos activos. O módulo de mensagens seguras integrado permite a troca de informações com o banco através de um canal protegido e confidencial.
A introdução de pagamentos nacionais e estrangeiros é facilitada por funções de pesquisa e de biblioteca para pagamentos recorrentes. São suportados os leitores de talões de pagamento electrónicos e a importação automática de transacções em formato DTA. As funções básicas também incluem transferências de contas do registo geral e de ordens permanentes. Para todos os pagamentos é possível aplicar uma dupla verificação, eventualmente activada apenas para pagamentos de montantes pré-definidos.
Pagamentos nacionais e estrangeiros
Estão disponíveis todas as funções necessárias para as operações de pagamento nacionais suíças, bem como para as operações de pagamento estrangeiras baseadas no SWIFT. Os ecrãs de entrada reproduzem os talões clássicos, tipo vermelho e laranja, para os pagamentos postais. Para os pagamentos SIC, o banco destinatário pode ser pesquisado por nome ou por código. A mesma função de pesquisa é disponibilizada para os pagamentos internacionais, através de uma base de dados de endereços SWIFT. Os pagamentos podem ser carregados antecipadamente e permanecerão no estado “pendente” até à data de execução. Qualquer pagamento, que ainda não tenha sido executado, pode ser modificado diretamente pelo cliente, reduzindo as chamadas para o banco e os encargos de back office.
Monitorização das ordens
O avanço das ordens de pagamento pode ser monitorizado através dos ecrãs dedicados. A monitorização das ordens apresenta o estado atual de todos os pagamentos carregados (em preparação, pendentes, executados, cancelados). Os pagamentos com o estado “em preparação” ou “pendente” podem ainda ser alterados ou anulados. Estão disponíveis vários critérios de seleção e ordenação para procurar ordens específicas. Todas as ordens de pagamento podem ser impressas individualmente ou como uma lista colectiva.
Ordens permanentes
As ordens permanentes são utilizadas para pagamentos periódicos a serem enviados em intervalos regulares. Os pagamentos efectivos são gerados automaticamente alguns dias antes da data de execução. Ficam então no estado “pendente”, permitindo ao cliente verificá-las antes da data de execução e alterá-las ou anulá-las, se necessário.
A negociação de títulos está disponível na aplicação tanto para particulares como para gestores de activos profissionais que necessitem de criar ordens em bloco para muitas carteiras. O controlo em tempo real da execução das ordens e a integração de um feed de preços de mercado completam o módulo.
Ordens de bolsa
O banco pode decidir restringir o tipo de títulos que podem ser transaccionados através da Internet. A função de pesquisa de títulos permite utilizar diferentes critérios: bolsa de valores, tipo de título, nome, ISIN ou Telekurs. Uma vez selecionado um título, e com o feed de preços de mercado ligado, toda a informação financeira associada é apresentada em tempo real. As ordens de títulos suportadas incluem títulos de mercado, limitados, stop-loss, stop-limit. Quando é introduzida uma ordem, é sempre apresentado o valor indicativo da transação. A conta de débito/crédito proposta é apresentada com o seu saldo atual para verificar a cobertura financeira da ordem.
Controlo das ordens
Todas as ordens de títulos carregadas são apresentadas com o seu estado atual “pendente”, “totalmente executada”, “parcialmente executada”. Os pormenores de todas as ordens pendentes e executadas permanecem acessíveis. O cancelamento é possível para todas as ordens ainda pendentes ou parcialmente executadas.
Gestão de activos
Para os gestores de activos externos, vários clientes podem ser geridos no âmbito de um único contrato de banca eletrónica. Nesse contrato, os diferentes clientes e carteiras podem ser agrupados de acordo com o seu perfil de investimento, estratégia de investimento ou qualquer outro critério relevante para o gestor de activos. Uma vez ativado esse grupo, o gestor de activos pode criar ordens para todo o grupo. Estas ordens em bloco podem ser geradas automaticamente pelo sistema aplicando objectivos específicos: o aumento da posição de 10%, o aumento do compartimento de acções até 25%, etc.
Para as ordens em bloco, a dupla confirmação pode ser activada, exigindo a autorização de um segundo utilizador antes de a ordem ser enviada para o banco.
A aplicação Administração foi concebida para garantir a abertura rápida e eficaz de contratos bancários electrónicos. A aplicação permite definir o conteúdo de um contrato, os utilizadores que podem aceder e os respectivos direitos e limitações.
Administração de contratos e utilizadores
Para os clientes particulares e retalhistas, os contratos de eBanking são frequentemente muito simples: apenas um utilizador, uma carteira sem restrições de funções. Para os gestores de activos e empresas, a definição do contrato pode ser mais complexa, com numerosos utilizadores com direitos específicos de entrada ou de controlo, bem como muitos clientes e carteiras diferentes num único contrato.
Direitos de acesso
Os direitos de acesso podem ser definidos para cada utilizador e para cada contrato: por exemplo, consulta de carteiras, introdução de pagamentos até um montante máximo, negociação de títulos. É igualmente possível definir os níveis de montantes que tornam obrigatória a aprovação por um segundo utilizador. Podem ser definidos e armazenados no sistema modelos normalizados de direitos de acesso. Isto permite a abertura rápida e eficaz de contratos simples e complexos.
Gestão de limites
O módulo dá aos utilizadores a possibilidade de definir limites diários ou mensais para os pagamentos enviados via Internet, ou para as ordens de títulos. Se o limite for ultrapassado, as ordens continuarão a ser armazenadas, mas terão de ser desbloqueadas por outro utilizador ou quando o limite deixar de ser ultrapassado.
Integração de soluções de autenticação forte
A aplicação de administração está ligada a diferentes sistemas de autenticação forte líderes de mercado: RSA, Vasco, Entrust. Isto permite evitar a utilização de consolas externas para a atribuição de tokens SecurID ou outros dispositivos de segurança: todas as funções e características necessárias já estão disponíveis na aplicação de administração. Isto inclui a reposição da palavra-passe, a substituição de dispositivos, a ativação e a desativação.
